一、政策背景与核心要求

2025年9月1日，《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》（下称《办法》）正式实施，标志着房地产行业反洗钱监管进入新阶段。该《办法》由住建部与央行联合印发，明确三大核心要求：

1、客户身份强制核验：禁止向身份不明者提供服务，对拒配合客户可拒绝交易并上报可疑行为；

2、交易记录十年保存：完整留存客户资料及交易信息，保存期不少于十年；

3、可疑交易主动报告：发现洗钱嫌疑需立即向中国反洗钱监测分析中心提交报告。

二、对行业的影响与挑战

1、合规成本上升：

机构需升级客户身份识别系统（如人脸识别、联网核查）；

建立电子档案管理系统以满足长期存储要求。

2、交易流程重塑：

一线城市中介反馈，二手房交易周期可能延长3-5个工作日；

部分海外客户因资料认证复杂转向租赁市场。

3、风险防控强化：

深圳某房企已设立反洗钱专员岗位，年投入超百万元；

成都试点区块链存证技术，确保交易记录不可篡改。

三、执行难点与应对建议

1、平衡监管与效率：

建议住建部门建立黑白名单机制，简化合规客户流程；

2、技术赋能合规：

推广央行数字人民币交易追溯功能，降低人工核查压力；

3、跨部门协作深化：

杭州已实现房产交易数据与公安、税务系统实时对接。

四、长效意义

该《办法》通过切断房地产领域洗钱通道，将推动行业从高速增长向高质量发展转型。据央行测算，新规实施后，涉房可疑交易报告量预计提升40%，为打击跨境资金违规流动提供关键抓手。